Кредит: рефинансирование или реструктуризация

Здравствуйте, дорогие читатели!

Сегодня будет полезная статья для тех, у кого есть один или несколько кредитов.

Наверняка, вы уже слышали, что Центробанк снижает ставку рефинансирования. В связи с этим снижаются ставки по кредитам и вкладам. А значит, обладатели кредитов могут этим воспользоваться путем рефинансирования или реструктуризации своего долга.



Как это работает?

Реструктуризация - дословно означает повторная структура. То есть повторное заключение кредитного договора.
Условия можно пересмотреть как в вашу пользу, так и в прибыль банку (в кризис банки иногда так делают, и право менять условия в одностороннем порядке обычно прописано в кредитном договоре).

Пример - вы просите пересмотреть условия по ипотеке. Банк может предложить вам:
- кредитные каникулы
- бОльший срока кредита, при этом меньшую сумму ежемесячного платежа (ставка прежняя)
- кредитную рассрочку
- сохранение срока кредита с уменьшением процентной ставки

Как добиться реструктуризации?
1. Написать заявление / подать заявку в банке.
2. Четко обозначить свои требования, в цифрах и сроках.
3. При необходимости приложите документы о вашем нынешнем денежном положении: покажите, что вам трудно платить по нынешним условиям (родился ребенок, понизили зарплату, прогорел бизнес).
4. Ждать около месяца

В текущей ситуации из-за снижения ставки рефинансирования, банки рассматривают заявки на реструктуризации без каких-либо обоснований с вашей стороны.

Если банк согласен на реструктуризацию, то вам предложат подписать новый пакет документов, либо просто сформируют новый график платежей (так делает Сбербанк). А если банк против? Тогда вы можете оформить официальную претензию, либо... рефинансировать ваш кредит в другом банке!

Рефинансирование - это когда стороны договорились о новом кредите для погашения старого займа.
На руки деньги не дают, они сразу уходят на погашение висящего долга. Почти все банки России активно это практикуют.
Здесь при снижении процентной ставки вы можете договориться сохранить срок кредита. Тогда платёж будет меньше. Либо возможно уменьшить размер платежа, увеличив срок кредита.
Также через реструктуризацию можно объединить долги по нескольким кредитам, и выплачивать долг только одному банку в течение комфортного вам времени с удобным размером платежей.

Как это работает:
- банк считает долг по прежнему договору (или нескольким)
- плюсует проценты, комиссии, пени и неустойки (если они есть)
- учитывает условия нового договора
и вуаля, вы рефинансированы.

Важно: банк может отказаться рефинансировать кредит, который уже был реструктуризирован. Узнавайте это заранее.

Что лучше - рефинансирование или реструктуризация? Однозначного ответа нет, нужно учитывать вашу личную историю.

С уважением, Сорокина Екатерина