Срок ипотечного кредита

Здравствуйте, дорогие читатели!

Сегодня давайте поговорим об ипотеке. А именно - о сроке ипотечного кредита.
Я решила сделать расчет, чтобы наглядно показать, как срок кредита влияет на ежемесячные платежи. Надеюсь, этот пост будет полезен тем, кто хочет приобрести жильё в кредит.

Для примера возьмем ипотеку на 1.500.000 рублей под 12% годовых. И рассмотрим 3 варианта срока кредитования: 10 лет, 20 лет и 30 лет. Сразу оговорюсь, что я не учитываю различные комиссии и страховки банков, а беру в расчет только сумму самого кредита.

Допустим, что вы первые 2 года гасите долг по графику, а потом решаете начать платить по кредиту досрочно. Что получится?





1 вариант - 10 лет.
Ежемесячный платёж 21.520 руб.
На начальном этапе платежи по основному долгу - 6.726 руб. Платежи по процентам - 14.794 руб.
За первые 2 года вы заплатите по основному долгу 175.830 руб и по процентам 340.665 руб.

2 вариант - 20 лет.
Ежемесячный платёж 16.516 руб.
На начальном этапе платежи по основному долгу - 1.720 руб. Платежи по процентам - 14.790 руб.
За первые 2 года вы заплатите по основному долгу 40.858 руб и по процентам 355.533 руб.

3 вариант - 30 лет.
Ежемесячный платёж 15.429 руб.
На начальном этапе платежи по основному долгу - 634 руб.!!!!!!
Платежи по процентам - все те же 14.790 руб.
За первые 2 года вы заплатите по основному долгу 11.538 руб. и по процентам 358.762 руб.
То есть через 2 года, отдав банку почти 370 тысячи своих кровно заработанных, вы уменьшите основной долг всего лишь на 11 тысяч рублей!!!

Безусловно, кредит можно взять на 5, 7 или 12 лет. Я рассматривала данные периоды для наглядности. И какие бы я из этого примера сделала выводы.

- Во-первых, лично мое мнение, что брать кредит более, чем на 20 лет не имеет смысла. И если в вариантах на 10 и 20 лет, размер обязательного платежа отличается на 5 тыс. руб. и может быть заметна для семейного бюджета (на бОльших суммах разница ещё заметнее), то брать кредит на 30 лет вместо 20ти, ради уменьшения платежа на 1.100 рублей, я считаю необоснованно.

- Во-вторых, выплатив за 2 года по процентам примерно одинаковую сумму в 340-360 тысяч, разница в выплате основного долга очень существенна!!!

- В-третьих, если банк по каким-то причинам не одобрил кредит на 25 лет вместо запрашиваемых 15-ти (банки могут так делать, если по их алгоритму доля ежемесячного платежа считается слишком большой от общего дохода семьи), это не повод грустить или отказываться от ипотеки. Вы ВСЕГДА можете гасить ипотеку бОльшими суммами и тем самым уменьшать общий срок своего кредита и сокращать переплату.


С уважением, Сорокина Екатерина


Больше о личных финансах в моем блоге в инстаграм @sorokina.finance