Сегодня кредитная карта - это не только возможность перехватить до зарплаты. Если у вас все хорошо, жизнь удалась и в кредитных средствах вы не нуждаетесь, то кредитная карта даст вам дополнительную возможность заработать. Главное знать, как ею пользоваться. На рынке сейчас очень много предложений от банков, но кредитка кредитке рознь. Нужно тщательно выбирать «свой» банк и «свои» условия, среди всего разнообразия любой сможет найти лучшее для себя.
Сейчас уже мало кто задается вопросом, зачем нужна кредитная карта. Ее возможности обширны – от пользования кредитными средствами до накопления своих собственных. Это и платежный инструмент, и дисконтная карта, дающая скидки на товары в определенных магазинах, и вклад до востребования.
Удобство. Отправляясь по магазинам за крупными покупками вам не надо таскать с собой в сумочке пачки денег. И если, не дай Бог, случилась пропажа, карта блокируется одним звонком и через пару дней у вас новая карта, все с теми же деньгами, будь то свои или кредитные (вы же не храните пин-код рядом с картой, правда?). В поездке за границу не нужно подавать декларацию, если там, куда вы едите, вам понадобится особо крупная сумма денег, вы берете с собой только карту. Опять же если вы за рубежом, вам не нужно менять рубли на местную валюту, на всех картах платежных систем Виза и Мастеркард совершается автоматическая конвертация (обычно она равна 0,5%). Отдыхая за границей и расплачиваясь картой за отель или прокат авто вы наверняка сталкивались с тем, что компании любят заморозить некоторую сумму на карте клиента в качестве страховки при возможных повреждениях авто или номера. Причем заморозить могут в двукратном размере от полной стоимости своих услуг. А отдельные фирмы при этом могут и не сбросить холдирование даже после того, как убедятся, что клиент вернул имущество в целости и сохранности. Деньги в этом случае станут доступны только через 45 дней. В случае собственных средств, это будет обидно. Деньги есть, а трогать их нельзя. В случае кредитки это будет означать уменьшение кредитного лимита на срок холдирования. Никаких процентов и штрафов банк на замороженные суммы не начислит, так как расчет кредита идет только по фактическому списанию средств с кредитного счета, а в случае холдирования этого списания не происходит.
Заемные средства. Конечно, всегда можно взять кредит, если бы не одно но, за кредит, выданный даже на 1 день придется заплатить проценты и тратить свое время на походы в банк каждый раз когда снова будут необходимы деньги. С картой все иначе. Один раз получили, и лежит она у вас года три, если вдруг понадобилось, взяли карту и воспользовались заемными средствами. И вот тут начинается самое интересное. С помощью кредитной карты есть возможность воспользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. Почти все банки сейчас стали предоставлять такую услугу, как льготный период или грейс-период на картах, обычно в среднем он равен двум месяцам. Если снятые с карты денежные средства будут полностью возвращены до истечения этого времени, банк с вас ничего не возьмет. Сегодня вы кладете деньги на карту, закрывая кредитный лимит, а завтра вы снова можете пользоваться возобновленной кредитной линией уже на новый срок. Но будьте внимательны, когда читаете условия банка, есть пара очень скользких моментов:
- у всех банков есть процент за снятие наличных средств, обычно он колеблется от 2 до 7%%, совсем бесплатно будет только в том случае, если вы расплачиваетесь картой за товары или услуги.
- не во всех банках срабатывает грейс-период на наличку, т.е. если вы расплачиваетесь картой в магазине грейс-период будет активирован, а если снимаете деньги с карты в банкомате или кассе банка, грейс-период не сработает, это все обязательно прописано в условиях кредитования карт.
И еще один момент, у некоторых банков, у большинства, есть годовое обслуживание карт, поэтому, если карта вам нужна на всякий случай, и большую часть времени будет лежать без дела, выбирайте ту, где нет годового обслуживания.
Интернет. Настоятельно рекомендую вам не использовать для покупок в интернете карту, на которой хранятся ваши собственные сбережения или с кредитным лимитом. Даже самый-самый продвинутый и защищенный в этом плане магазин, и самый продвинутый банк, предлагающий супер защиту на свою карту, не несут ни какой ответственности, если вдруг однажды вы обнаружите на своей карте ноль. Лучше всего заведите для этих целей отдельную простую карту, пусть даже не эмбоссированную (не именную – на карте не выбито ваше имя). Все, чем должна обладать такая карта, это наличие СVС (CVV) – кода (необходим для в шоппинга в интернете). Если вам необходимо сделать покупку, вы кидаете нужную сумму на карту и делаете заказ в интернет-магазине. В обычное время вы ничем не рискуете, т.к. карта «засвеченная» на просторах интернета пуста.
Дополнительный доход. Представьте себе такую ситуацию: вы получаете свою зарплату и всю, полностью до копейки, кладете ее на дебетовую карту, которая, за хранение на ней собственных средств, зачислит вам «в благодарность» проценты. А тратить на жизнь вы будете с кредитки. И здесь вы тоже заработаете! Сashback – это когда банк возвращает некий процент от трат по его картам держателям. Обычно он составляет 3-5 %, но бывает и до 20%. Главное четко отслеживать сроки и даты погашения, и, в нужный момент, погасить кредитную задолженность. Здесь на первом месте будут значимы такие качества характера, как ответственность и трезвый ум, которые помогут вам не влезать в кредит больше, чем у вас есть денег на самом деле. Иначе все ваши действия сведутся к нулю или вообще уйдут в минус. Если же вы все делаете правильно, тратите не больше того, что у вас есть и вовремя закрываете кредитный лимит, в зависимости от изначальных сумм и месячных трат, за месяц можно дополнительно заработать вполне приличную сумму. И при этом вы ничего не будете делать, ну разве что только тратить деньги!
А сейчас хочу представить вашему вниманию обзор предложений по кредитным картам некоторых уфимских банков, самых интересных на мой взгляд.
Карту МТС-деньги от МТС Банка хорошо использовать как депозитную – начисляют до 10% за хранение собственных средств! Есть кэшбэк – до 1% от стоимости покупок. Льготный период 51 день. Снимать наличность с карты здесь совсем не выгодно – комиссия до 4%.
Карта Cashback от банка Хоум Кредит. Их 2 вида Голд и Стандарт. Расскажу про Голд – у них условия чуть более лучше по сравнению со стандартной картой. По кэшбэку возвращают на карту 3% от стоимости покупок (в стандартной карте – 2%). Грэйс-период 51 день, но есть нюанс – 150 руб. ежемесячно вы заплатите комиссию за пользование средствами. Но если вы не будете ждать 51 день и вернете деньги в течение первого месяца, банк с вас ничего не возьмет (на следующий день деньгами снова можно пользоваться). Снятие наличных с карты - 300 рублей.
Для пользования картой Банка Связной потребуется заплатить 600 рублей за годовое обслуживание, но банк в свою очередь порадует вас начислением 10% на остаток собственных средств на сумму от 10 до 100 тыс. Снятие наличных – 2,9% + 290 рублей. Есть Cashback - здесь вам будет возвращаться на карту 1% за виртуальные покупки и до 20% от потраченных средств у партнеров в виде плюсов. Расплатиться ими можно у тех же партнеров банка, это несколько магазинов и кафе.
Народная карта от Инвесткапиталбанка – до недавнего времени это была очень интересная карта. Здесь была возможность беспроцентного перевода с кредитки на другие счета, открытые в этом же банке, а уже со счета снимать без процентов. Сейчас, к превеликому сожалению, такую функцию закрыли, и все чем эта карта осталась интересна – минимальный процент за снятие средств с карты – 2,9%, отсутствие годового обслуживания и грейс-период 2 месяца (фактически до конца следующего месяца), но сама карта теперь выпускается платно: 200-300 руб в зависимости от уровня карты (Голд и выше от 3 тыс). И еще, будьте осторожны – банк берет комиссию за снятие наличности с карты даже с ваших собственных средств! Исключение – только зарплатные карты. Начисления процентов «в благодарность» за хранение собственных средств или кэшбэк на этой карте отсутствует. Есть скидки, если расплачиваетесь данной картой в некоторых магазинах и кафе.
Конечно, это далеко не полный перечень предложений от банков, на рынке Уфы. Он огромен, везде есть свои плюсы и минусы, пожалуйста, всегда внимательно читайте условия договора. К сожалению, сейчас некоторые Банки создают своим сотрудникам такие условия, устанавливают им такие планы, что им (сотрудникам) ничего не остается, как «впаривать» клиенту по максимуму платных услуг и опций, частенько просто скрывая об этом, что бы хоть что-то заработать.
Платежная система Visa, которая, по идее, должна всячески поощрять пользование кредитками, предостерегает своих клиентов - «Использование кредитной карты предполагает большую ответственность с вашей стороны».
Все блоги (228)
Авторские колонки (23)
Афиша (5)
Все о детях (18)
Закон и порядок (5)
Здоровье (11)
Корпоративные блоги (51)
Красота (7)
Кулинария (9)
Обо всем на свете (10)
Полезный блог (5)
Психология (6)
Семейная жизнь (4)
Стиль жизни (6)
если есть еще интересные кредитные карты от других банков, выложите, пожалуйста.